信用卡逾期将留污点

　　近日发布的一份市场报告显示，当前我国信用卡逾期未还总额达到756亿元。那么，当前我国信用卡使用规模如何？信用卡逾期危害有哪些？应怎样合理使用信用卡消费？本期主持人将一一予以解答。

　　问：目前银行卡授信总体情况如何？

　　主持人：近年来，我国银行卡信贷规模持续扩大。央行发布的最新统计数据显示，截至今年二季度末，银行卡授信总额为13.98万亿元，环比增长6.40%；银行卡卡均授信额度2.19万元，授信使用率44.76%。

　　中国银行业协会发布数据显示，当前我国银行卡卡均交易额下降，交易笔数上升，这表明持卡人单次消费需求趋于碎片化、小额化、随机化，反映出我国信用卡消费构成元素升级，从“大额、低频、单笔”的大宗交易转向“小额、高频、多笔”的日常消费。

　　问：信用卡逾期会导致哪些后果？

　　主持人：首先，需支付较高的费率和滞纳金。如果持卡人在还款日前足额还款，借贷部分不会产生利息，目前各家银行都给予持卡者3天宽限期，持卡人在此期间把钱还上既不会产生额外费用，也不会影响当期还款记录和个人信用。但是，如果宽限期后仍无法足额还款，持卡人可选择“分期还款”模式，先支付最低还款额，然后支付额外分期手续费率，具体费率根据分期期限有所差别。如果持卡人未足额还款且未办理分期，则将产生违约金，多数银行按最低还款额未还部分的5%计量。同时，当期所有消费自记账日开始逐笔计收利息，日息万分之五，相当于年息18%。

　　其次，自身征信记录将留下污点。信用卡一旦逾期，欠款部分即便全部还清，自还清之日起5年内，持卡者曾经欠钱未还的不良行为、不良信息也会在中国人民银行征信中心的个人征信报告中曝光。

　　问：消费者应怎样理性使用信用卡？

　　主持人：首先，合理规划自身收入与支出，保持现金流稳定，不过度消费、炫耀消费，更不能通过多种消费信贷渠道“拆东墙补西墙”。

　　其次，使用信用卡时，要养成定时查账习惯，关注银行在临近还款日时发送的还款提示短信，以免因遗忘还款影响个人征信记录。

　　再次，建议持卡者定期查询个人信用报告。具体来看，持卡者可先登录中国人民银行征信中心，然后点击“互联网个人信用信息服务平台”，按操作步骤指引完成申请。

　　（本期主持人 郭子源）

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